【2022年10月24日訊】（記者馬尚恩洛杉磯報導）明年社保退休金福利將調升8.7%，緩解通膨對退休人士帶來的衝擊。但調整同時可能引起稅基或紅藍卡稅費的變化，引發一些擔心。洛杉磯德蘭理財保險近日在講座中解答了讀者關心的一些問題。
退休金調漲 稅費是否多交？
鑑於這次調整是社保福利40年來最大一次「生活成本」（Cost-of-Living Adjustment, COLA）參數的調整，可能使部分退休福利受益者每月的福利稅和聯邦紅蘭卡Part B部分的費率受到影響。
通膨和COLA參數調整，使人們拿到手的月收入數額看起來增加許多，部分高收入退休人士因此可能要支付更多費用，從而抵消此次調整的部分效果。但更多受益人仍有拿到更多錢的空間，不需交更多費用，福利額度不會太受影響。
為免受稅負增加的影響，德蘭理財規劃師梁大衛（David Liang，音譯）說，由於社會保障收入而獲得更高收入，可能影響你為醫療保險支付的費用。他建議，明智的做法是提前安排，注意退休帳戶、貨幣市場帳戶和存款帳戶中的利息收入，在明年1月1日前理清自己收入的數目與來源，及早規劃，主動安排，以減少收入增加部分產生的負面影響。
他還提醒：明年的紅藍卡每月標準費用中覆蓋門診和醫療保險的部分，明年將下降3%，從現在的179.10美元/月降到164.90美元/每月。此費用通常從收益支票中直接扣除，接近退休者莫錯過紅藍卡申請日期。
後悔提前退休怎麼辦？
提前退休會導致部分損失退休金。有些人因健康或經濟等各種原因早退休，過後又後悔，怎麼辦？
梁先生說，如果後悔，可把已領取的收入歸還政府，即繼續等到正常退休年齡時再安排退休，但每人一生中只有一次「後悔」機會，且糾正的時間點一般不能超過退休後一年。
如超過一年，社保部門可能會考慮疫情影響再給機會，具體個案還需諮詢社安局。
退休後可以繼續工作嗎？
很多人因通膨問題，感到退休收入捉襟見肘，想繼續工作。
美國人退休後繼續工作的很普遍。據人口普查局一份家庭問卷調查，在今年5月份時，美國65歲以上人士有21.9%仍在工作。梁先生說，退休後繼續工作，但收入如果超過一定數目，可能會影響納稅和醫療保險的繳費基數。
在2023年提前退休、後又繼續工作的，每年收入交稅的抵免額度為21,240美元；在2023年達法定退休年齡但仍在工作的，年度抵免額度為56,520美元，但僅限於達到正常退休年齡之前的月份。
對於超出低檔（21,240美元）抵免額度的收入，社保局會扣除一半的福利金。本來每月申報的退休金是1千美元，可能會變成500美元；超過高階（56,520美元）抵免額度的部分，扣除比例為每3美元扣除1美元。
梁先生說：「這類扣除不屬於終身性質，如果將來你停止工作，收入降低，社保局還會把你社保退休金中扣除的額度給你補回來。」
及早安排 退休生活有保障
社保退休金面向美國公民和永久居民，意在保障人們退休後的基本生活，每月最多只能領取到3,627美元。許多家庭因房貸、車貸或健康等原因，需要更多的資金來滿足生活需求，怎麼辦？
這就需要在退休前、甚至從年輕時就開始做退休規劃，建立更多的退休或保險帳戶，來保障晚年生活。
梁先生建議，除了退休金帳戶外，還可根據自己的狀況，建立401K、傳統IRA、Roth IRA等帳戶；如有條件，還可買人壽保險等理財工具，讓退休後生活更寬裕。◇