Category: 投資理財

【2022年11月07日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／吳蔚溪編譯）大多數人都知道設定預算並列出禮物清單，這是最基本的假期支出常識。但省錢不止於此。當然，你希望這個季節過得精采，並為所愛的人購買精美的禮物，但當看到1月份的帳單時，你簡直不敢相信花了這麼多錢。

但是，你可以運用一些技巧來緩解假期可能出現的問題。這裡有10個假期消費技巧。

1)計劃購物之旅、節省開支

你已經制定了購物清單，並且知道要購買什麼。現在看一看這個清單，並根據你在哪裡購買這些物品對物品進行分組。由於汽油價格高昂，從一家商店到另一家商店穿梭於整個城市是沒有意義的。相反，在啟動汽車之前計劃好，這樣可以節省汽油錢。

如果你要跨城購買一件特定物品，請提前打電話詢問。在上路之前，確保這個商店有該商品。

2)網絡星期一與黑色星期五

黑色星期五以瘋狂銷售和同樣瘋狂的購買人群而令人生厭。人們都想省錢。但是，當你開著車從一家商店到另一家商店、在人群中擠來擠去、排隊等候後，想想你省了多少錢？

網絡星期一可能更好一些，因為你可以在舒適的家中瀏覽產品、查看評論、購買商品。而且你永遠不需要在加油站停車或排隊等候。

網絡星期一比黑色星期五更受期待。例如，一家零售分析公司發現，72%的消費者對網絡星期一的熱情高於其它任何年終促銷活動，其中包括黑色星期五和聖誕節後的第二天。

人們通常在黑色星期五買大件商品，例如遊戲機、大屏幕電視或筆記本電腦。但網絡星期一通常是買到這些大件商品的人會在eBay等網站上轉售它們。網絡星期一通常有很大的折扣。

總之，從方便和省錢的角度來看，網絡星期一可能更可行。

3）花錢不是省錢

「我知道它不在清單上，但它有30%的折扣。」你有沒有聽過自己這樣說？你列出清單是有原因的。那是為了讓自己不要超出預算。當你購買某些東西只是因為它正在打折，而你並不真正需要時，這不是好交易。

如果你花錢買了這個打折商品，你不一定真省錢了。當心不在清單上的物品誘惑。如果你不需要它，請不要購買，無論售價是多少。儘管也許有例外，但要警惕「買一送一」的商品。如果你不需要一個，你肯定更不需要兩個。

4)送一樣的禮物

購買買一送一商品的一個例外是，如果它是適合多人的禮物，那麼可以送同樣的禮物給不同的人。為一個大家庭購買多個禮物時，買一送一的毛衣是非常棒的。也可以給兩個兄弟同一種襯衫，只花一半的錢。

5）獎勵應用程序（Reward Apps）幫助省錢

現金返還應用程序可以成為省錢或獲得購買獎勵的好方法。這些應用程序與商店合作，並在你購買時向你返還現金。一款應用程序Rakuten（前身為eBates）與3,500多家商店合作。

有多種應用程序供選擇，包括Capital One Shopping、Ibotta、Fetch Rewards 等。你可以通過蘋果iOS系統或安卓系統（Android）找到它們。

6）不要購買過度附加禮品

你購物的時間越長，你買的東西就越多。你已經為你的孫女購買了幾件禮物，但你又看到了一件她可能會喜歡的禮物。現在是抵制的時候了，知道什麼時候該說夠了。要按照預算買，不要過度購買。如果你已經購買了一份禮物，請不要為同一個人購買另一份。

7）聰明使用信用卡

如果你在假期期間新開信用卡，請找第一年利率為零的信用卡。然後把你購買的所有的東西都用這張卡付費。這樣一來，如果你沒有在本月的第一天還債，你會有一年的免息時間來還清。

始終使用現金返還信用卡。計劃好每次買東西用哪張卡，因為某些卡為選定的某些商品提供的現金返還更高。

如果你想兌現這些積分，請確保你已將卡與在線零售商連起來了。然後，你可以在網絡星期一使用這張信用卡以省更多錢。

如果你要購買大件商品，請使用具有延長保修保護的信用卡。此外，找提供商品保護的卡，以防你的禮物從你的門前被盜或損壞。

8)送淡季服裝

在十二月並不意味著你必須送外套或毛衣。一年有四個季節。冬天時，春夏服裝可能打折，但東西很理想。所以，不要送厚重的背心，送你的孫子一條短褲和一件時髦的T卹。他會喜歡的，你也會省錢的。

9)利用免費的Amazon Prime試用版

註冊亞馬遜Amazon Prime的30天免費試用版。假期是利用它的好機會。為網絡星期一做好準備，點擊購買按鈕即可享受免費送貨服務。你還可以享受亞馬遜Prime會員的優惠。

10）不要在假期破產

節假日要明智購物。僅僅因為是冬天並不意味著禮物必須與冬天有關。利用季節性清倉買東西。購物時，不要再買一件禮物，或買你不需要的促銷商品。最後，制定策略並計劃購物方式和地點。

《大紀元時報》版權所有©2022。本文僅代表作者的觀點和主張，內容僅作一般資訊參考用，沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。

【2022年11月05日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／季薇編譯）在COVID病毒大流行關門期間，後院泳池是眾多買家必買的住宅設施之一。

在休假是否會因疫情而泡湯的憂慮下，後院泳池成了私人家庭度假的另類選擇。

那時候買房，住宅空間越大，越受買家青睞。

但生活是多變的。攀升的房價和貸款利率，使得大房子成為很多美國人遙不可及的夢想。但委屈求全，並不意味著沒有其它彌補的辦法。

多用途房間

在經濟不景氣的時候，買不起大房子是一種遺憾，但多用途的住宅功能，會讓買家感到欣慰。

例如，多用途廚房，會讓買家多出一間起居室，或者是一個家庭辦公區域。

多功能墨菲床（Murphy），甚至是雙人床，都可擺放在這些空間。

不需要的是孩子們的遊戲室，孩子們可以在臥室中嬉戲，像以前的孩子們那樣。

在現金拮据的時候，小空間的房子，多用途的房間，是折衷但不會太委屈自己的新出路。

容易維護

大筆的首付款和每月更沉重的房貸供款，讓很多買家的日子都更難熬。

剛剛喬遷新居的買家，沒人想把更多的錢投到房子上。所以「拎包入住」（move-in-ready）的房子，勝過需要自己修繕的破房子。

買房子通常是人們一生中最大的購買，如果房子的維護費太高，人們可能得緊衣縮食了。

大大的庭院可以免掉！請人打理草坪，可能顯得太奢侈。空閒時間，對拚命工作、養家餬口的人來說，至關重要。

底線是，交了大筆的首付，花了雜七雜八的其它的錢之後，入住新家的最初一段時間，越省心越好。

必備洗衣房

髒衣服沒地方扔，乾淨衣服沒空間擺，這是小房子的一個大問題，所以洗衣房是新家的必備。

不論空間大小，只要有一個專屬區。如果在一樓，是加分點。

節能

節能省錢，這是常識。無論是取暖、製冷和照明，越節能，越省錢。

新窗戶、節能家電、隔熱層等，這些可能沒有讓人心動的房子外觀或開放式的設計更具吸引力，但入住後，會為屋主省錢。

節水的馬桶，會讓屋主在打開水費帳單時鬆口氣。而入住新家之後，很少有人肯花錢更換馬桶。

流速緩慢的水龍頭也一樣，都應在買家的必備住宅功能清單之列。

智能屋

智能恆溫器，不僅讓家中的溫度更舒適，屋主也會看到更合理的電費或煤氣帳單。可能每次只節省幾元，但日積月累，也是一筆不小的數目。

除了恆溫器，智能屋也讓房子更安全。漏水報警功能，不僅防水災，也省錢。

戶外空間

COVID疫情使家庭更有人氣，戶外空間成了娛樂空間。所以，如果新屋擁有現成的戶外空間，是省錢的附加功能。

最受追捧的戶外空間是有頂的露台或門廊，不需要多麼花哨，能遮陽避雨，供家庭小憩就行。

簡便洗手間

全功能的家庭洗手間，可能不方便客人使用。簡便的，只有一個便盆、一個洗手池的洗手間，是目前的新時尚。

客人免去了穿過整棟房子、跑主臥洗手間的麻煩，屋主也省了不少錢。

物美價廉地板

實木地板，在某些情況是，是必備功能，但是太貴。看起來更吸引眼球，但成本高。

時尚的乙烯基地板（Vinyl plank floor）也看得過去，不比實木地板差很多，但更實惠。這種地板也防水、防刮。

對有孩子和養寵物的家庭來說更實用，保養也更不貴。

優先事項在變

開放式設計和車庫，在一些買家的優先事項之列。但有些買家已在調整他們的優先事項。

例如，容易維護，不至於搞得屋主現金緊張，或者給已經忙不過來的屋主添亂。

具有多用途房間的小房子，也在取代大房子的地位，更受買家歡迎。

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【2022年10月27日訊】（英文大紀元記者MIKE VALLES撰文∕原泉編譯）假日季即將來臨，人們也許正在制定冬季旅行計劃，但通貨膨脹已經影響到了許多旅行者的預算。因此，人們現在比以往更多地尋找便宜的旅行方式。

CNBC的一篇報導稱，多達79%的成年人因通貨膨脹而改變了旅行計劃。他們計劃今年冬天減少旅行次數、縮短旅行時間、或者尋找更便宜的旅行方式。以下是一些如何節省旅行費用的建議。

現在預訂 享受最優惠的價格

請記住，航空公司尚未完全從疫情中恢復過來，工作人員和飛機仍然短缺，想在即將到來的假期旅行的人數持續增加，因此，儘早預訂機票就顯得尤為重要。

雖然你可能找到最後一分鐘的旅行優惠，但通常來說，這往往是預訂廉價機票最糟糕的時候，機票可能最貴，而且許多航空公司可能沒有座位了。

可以使用軟件，設置提醒，在票價下降時通知你。各種航班網站，如ScottsCheapFlights和Skyscanner，可以幫助你獲得最低價格。

選擇非熱門目的地

去大家都去的地方旅行，比選擇一個人氣不那麼旺的目的地要貴得多，把去熱門地區的旅行留到淡季，這樣價格會更低，不太熱門的目的地也會更便宜。

查看當地的各個機場

搭乘飛往大機場的飛機可能會遇到一些問題，包括中途停留和航班取消。較小的航空公司通常飛大機場附近的較小的機場，這樣票價略低，機場附近也有酒店，租車更便宜，交通也不那麼擁堵。

如果你要乘坐飛機，請密切關注轉機的地方和目的地的天氣，在惡劣的天氣下，你可能會被困在一個你根本不想待的城市。

如果你在冬季度假時前往氣候溫暖的地方，航班延誤的可能性較小。如果你懷疑惡劣天氣可能會耽誤到達時間，SummerTravel建議給航空公司打電話，看看他們能否給你安排另一趟航班，重新安排你的行程。

另一個選擇是看看是否可以途經南方的城市飛往目的地，那裡不太可能受到暴風雪的影響。儘管這種情況不常發生，但請記住，南方城市應對降雪的準備不足，如果你的航班在早上，而飛機因某種原因停飛，你仍然可以趕上當天的航班。

旅行顧問

許多網站提供到目的地城市的旅遊套餐。他們有便宜的全包式假期，你和你的家人可能會喜歡。套餐旅遊優惠能幫你省錢，因為他們通常與航空公司、度假村或酒店有協議。輸入你的目的地，尋找旅遊優惠，在網站上貨比三家，找到最好的航班和酒店套餐。

像Expedia這樣的旅遊網站提供的不只是機票和酒店套餐，全包度假套餐能讓你以低廉的價格買到所有你需要的東西。套餐包括租車和選擇住在短期住宅或海景房。

如果你入住三個晚上以上，一些連鎖酒店可能會提供折扣。Sonder是具有獨特風格、但比許多酒店便宜的短租平台。它在世界各地的許多主要城市都有短租服務，當你住滿一週時，會給25%的折扣，如果住得更久，會有40%的折扣。

早日購票

最好的價格是給那些提前預訂的人。離假期越近，票價越高，尤其是在假期前的兩週內。例如，KCRA表示，在感恩節假期度假，應該在萬聖節之前訂票，這樣可以得到很好的折扣。如果是聖誕節假期，就要在感恩節前訂好機票。

《福布斯》稱，如果你要停留多地，旅行的最後一站乘坐廉價航空，這樣可以省錢。由於廉航只為當地機場提供服務，他們會很高興得到你的業務。雖然機場規模較小，但他們的優勢是延誤較少。

乘坐火車

如果你要去的地方通火車，那麼坐火車旅行會更放鬆。火車在美國東北部、歐洲部分地區、英國、日本很常見。CNN稱，美國鐵路公司（Amtrak）讓乘客免費攜帶兩個50磅重的行李。更好的是，火車座位更大，通常不太擁擠，讓你更放鬆。你也不需要擔心交通堵塞或航班延誤。

駕車通常更便宜

如果距離不太遠，你可能想開車到達目的地。駕車通常比乘機更便宜，還能讓你避開機場的擁擠人群和航班取消。準備好了就可以出發，還不用付行李費。

如果想參觀景點，駕車給你的優勢是可以沿途停靠，也可以隨時隨地停下來就餐。如果開自己的車，就不需要支付租車費用，找酒店也更容易。

如果決定乘坐露營車或房車旅行，可以增加旅途體驗，這些車輛的露營地比酒店便宜。如果您正在尋找所在地區的房車租賃地點，可以在OutDoorsy找到按州列出的房車出租地點列表，其中列出了數百個房車租賃站點。

今年冬天，無論是尋找家庭度假套餐、全包度假勝地，還是便宜的旅行，如果你在網上多搜一搜，可能就會省錢。不要買在網上找到的第一張票，要進一步搜索，多搜索的話，會有更好的優惠。

原文：Winter Travel Strategies to Get Your Winter Getaways Cheaper 刊登在英文《大紀元時報》。

《大紀元時報》版權所有©2022。本文僅代表作者的觀點和主張，內容僅作一般資訊參考用，沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。

【2022年10月25日訊】（記者吳蔚溪編譯）信用評分很複雜，因為評級機構會考慮許多因素，因此改善信用評分的過程對每個人來說可能會有所不同。

當68歲的威拉德‧卡彭特（Willard Carpenter）想要貸款開一家新公司時，他意識到自己的信用評分不夠高，無法獲得貸款批准。在檢查了他的信用記錄後，他發現了幾個需要解決的問題。

卡彭特的信用受到他父親一年半前去世後留在他們的聯合帳戶上的信用卡債務的嚴重影響。他也至少有10年沒有信用卡了——在他因信用卡債務宣布破產後就停止使用信用卡了。

現在，他找到一位財務顧問幫他從他的歷史中抹去他父親的債務，並開始以一種安全的方式建立他的信用。

以下是幫助您提高信用評分的一些技巧：

1. 了解您當前的信用評分

個人理財網站The Balance的主編克里斯汀‧邁爾斯（Kristin Myers）表示，提高信用評分的第一步是了解當前的評分以及信用報告中顯示的內容。

「您無法解決您不知道的事情。」她說，「看看是否有任何錯誤，或者您之前是否曾有什麼爭執，並且它一直顯示出來。」

一旦您看到報告中的內容，您就可以開始確定您可能存在弱點的地方。例如，如果您的一張信用卡上有大量債務，請開始償還債務以減少影響您信用評分的信用使用。

2. 盡可能多地償還您的債務

理想情況下，您每月還清信用卡。但是，如果您無法做到這一點，小額付款可以幫助您維持或提高您的信用評分。

如果可能，請在每月最低還款額的基礎上多付一點錢，這樣您就可以隨著時間的推移支付更少的利息。

一種眾所周知的付款方式叫「債務雪球」，在所有的債務中您可以從小額債務還起，然後償還大額債務，以建立還錢的動力和良好習慣。一旦還清了較小的債務，並且您養成了還清債務的習慣，那麼您每個月存起來的錢就可以用來償還更大的債務。NerdWallet提供了一個「計算器」來使用這種方法。

解決債務問題的另一個小技巧是使用美國消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau，CFPB）的建議：「在低於20美元時使用現金」，以避免信用卡超支。

3. 儘量避免更多債務

邁爾斯說，沒有新債務是提高信用評分的另一種方式。如果您還沒有還清您目前的債務，最好不要開立更多的信用額度。如果您因經濟狀況而依賴信貸，請儘量避免不必要的購買，因為這可能會顯著增加您的債務。

4. 使用信用卡，但要適度

許多人的第一直覺是不使用任何信用卡以避免陷入債務。但是，如果您想獲得良好的信用評分，這不是一個好的策略。Credit Karma的消費者金融顧問科琳‧麥克里（Colleen McCreary）說，最好至少有一張信用卡，但關鍵是適度使用。

她說：「您可以使用不超過30%的可用信用額度，但您得使用這些卡，哪怕只是用一點點，以證明您是可以信任的。」

使用信用卡時，請確保每月按時付款，並且確保只買計劃中且負擔得起的商品。

5. 不要關閉您的舊帳戶

在您還清信用卡後，您可能會認為最好關閉帳戶以避免再使用。這實際上會損害您的信用評分。由於您的信用評分中的一個因素是您的信用記錄的歷史長短，如果您關閉您最早的信用卡帳戶，您也會將其從您的信用記錄中刪除。

邁爾斯說：「保持該信用記錄長的歷史長度非常重要，因為您貸款或信用額度的時間越長會提高您的信用評分。」

6. 如果您沒有信用記錄，請開始建立信用

如果您剛開始並想建立自己的信用，有幾種方法可以使這個過程比較安全，以免您陷入債務。最推薦的方法之一是開一張「擔保卡」，這是一種需要押金的信用卡，押金通常相當於您獲得的信用額度。

付押金以防您無法償還信用卡上花的錢，但在您升級到「無擔保」卡後會把押金退還給您。擔保卡會報告給信用局，這意味著此信用額度會顯示在您的信用報告中，因此可以幫助您建立或修復您的信用評分。

這就是前面提到的卡彭特計劃建立他的信用評分的方式。

住在阿肯色州的卡彭特說：「這將使我能夠從低限額開始，然後每個月還清，然後我可以要求更高的限額。」卡彭特計劃開三張信用卡，最多使用25%的可用信用額度。

《大紀元時報》版權所有©2022。本文僅代表作者的觀點和主張，內容僅作一般資訊參考用，沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。

原文：6 Tips You Can Use to Help Improve Your Credit Score譯自美聯社（The Associated Press）◇

【2022年10月24日訊】（記者馬尚恩洛杉磯報導）明年社保退休金福利將調升8.7%，緩解通膨對退休人士帶來的衝擊。但調整同時可能引起稅基或紅藍卡稅費的變化，引發一些擔心。洛杉磯德蘭理財保險近日在講座中解答了讀者關心的一些問題。

退休金調漲 稅費是否多交？

鑑於這次調整是社保福利40年來最大一次「生活成本」（Cost-of-Living Adjustment, COLA）參數的調整，可能使部分退休福利受益者每月的福利稅和聯邦紅蘭卡Part B部分的費率受到影響。

通膨和COLA參數調整，使人們拿到手的月收入數額看起來增加許多，部分高收入退休人士因此可能要支付更多費用，從而抵消此次調整的部分效果。但更多受益人仍有拿到更多錢的空間，不需交更多費用，福利額度不會太受影響。

為免受稅負增加的影響，德蘭理財規劃師梁大衛（David Liang，音譯）說，由於社會保障收入而獲得更高收入，可能影響你為醫療保險支付的費用。他建議，明智的做法是提前安排，注意退休帳戶、貨幣市場帳戶和存款帳戶中的利息收入，在明年1月1日前理清自己收入的數目與來源，及早規劃，主動安排，以減少收入增加部分產生的負面影響。

他還提醒：明年的紅藍卡每月標準費用中覆蓋門診和醫療保險的部分，明年將下降3%，從現在的179.10美元/月降到164.90美元/每月。此費用通常從收益支票中直接扣除，接近退休者莫錯過紅藍卡申請日期。

後悔提前退休怎麼辦？

提前退休會導致部分損失退休金。有些人因健康或經濟等各種原因早退休，過後又後悔，怎麼辦？

梁先生說，如果後悔，可把已領取的收入歸還政府，即繼續等到正常退休年齡時再安排退休，但每人一生中只有一次「後悔」機會，且糾正的時間點一般不能超過退休後一年。

如超過一年，社保部門可能會考慮疫情影響再給機會，具體個案還需諮詢社安局。

退休後可以繼續工作嗎？

很多人因通膨問題，感到退休收入捉襟見肘，想繼續工作。

美國人退休後繼續工作的很普遍。據人口普查局一份家庭問卷調查，在今年5月份時，美國65歲以上人士有21.9%仍在工作。梁先生說，退休後繼續工作，但收入如果超過一定數目，可能會影響納稅和醫療保險的繳費基數。

在2023年提前退休、後又繼續工作的，每年收入交稅的抵免額度為21,240美元；在2023年達法定退休年齡但仍在工作的，年度抵免額度為56,520美元，但僅限於達到正常退休年齡之前的月份。

對於超出低檔（21,240美元）抵免額度的收入，社保局會扣除一半的福利金。本來每月申報的退休金是1千美元，可能會變成500美元；超過高階（56,520美元）抵免額度的部分，扣除比例為每3美元扣除1美元。

梁先生說：「這類扣除不屬於終身性質，如果將來你停止工作，收入降低，社保局還會把你社保退休金中扣除的額度給你補回來。」

及早安排 退休生活有保障

社保退休金面向美國公民和永久居民，意在保障人們退休後的基本生活，每月最多只能領取到3,627美元。許多家庭因房貸、車貸或健康等原因，需要更多的資金來滿足生活需求，怎麼辦？

這就需要在退休前、甚至從年輕時就開始做退休規劃，建立更多的退休或保險帳戶，來保障晚年生活。

梁先生建議，除了退休金帳戶外，還可根據自己的狀況，建立401K、傳統IRA、Roth IRA等帳戶；如有條件，還可買人壽保險等理財工具，讓退休後生活更寬裕。◇

【2022年10月22日訊】（記者李瑩瑩編譯報導）能夠全職從事自己熱愛的工作，是大多數人的夢想。有位年輕的女孩，她憑藉自己持之以恆的努力，實現了從副業到全職工作的夢想，年收入達到上百萬。

尤賽（Nica Yusay）是FashioNica商店的創始人和首席執行官，該家商店在線銷售二手奢侈品包。一開始，尤賽只把它當作一個副業，但現在她已將其轉為全職工作，並且事業做得非常成功。

尤賽在COVID-19疫情期間開始了這項工作，她說：「我發現我有很多非常漂亮的包，存放在衣櫃裡。我的未婚夫說，『你有太多的包了，你為什麼不把它變成一門生意，或許可以賣掉一些包，賺些利潤，看看會發生什麼。』」

2021年1月，她花1.5萬美元，購買了二手奢侈品包，並在Poshmark等網站上轉售出去。6個月後，她創建了自己的網站。

「我只是慢慢來，每週賣幾個包，但隨著我的Instagram和TikTok帳戶上的需求開始增多，我就想應該開始一個真正的生意了，因爲我確實看到了很大的潛力」，尤賽說。

現在，她已經離開了披薩店的品牌經理工作，全職從事她的生意。

她通常週一和攝影師一起拍攝照片。週二做電子商務，上傳前一天的照片，寫上包的描述、價格，以及存在的缺陷。

她通過在Instagram、TikTok和Youtube上進行直播，讓她的粉絲們搶先了解即將推出的商品。並在每週三的晚上，在她的網站上進行銷售，「太瘋狂了，我的粉絲們知道這個時間，週三晚上7點，這些包會在幾分鐘內售罄。」

週四，她將這些包進行打包郵寄。週五，她會列出下一週的計畫。

她選擇的每一個包，都經過認證，每個包都有來自在線認證網站Entrupy的認證證書。

最初，尤賽每月賣出價值1萬美元的商品，現在，她每月賣出20萬美元。預計到2022年底，她將賺取240萬美元。

她建議那些有興趣將副業轉型成為一項事業的人，要有激情、有野心、有動力，並且要堅持不懈。◇

【2022年10月20日訊】（英文大紀元記者ANNE JOHNSON報導／吳蔚溪編譯）隨著2022年9月通貨膨脹率飆升至8.5%，人們對2023年的預算感到擔憂。在醫療保健費用預算方面尤其如此。健康保險費用在2022年增長了4.4%，而且看起來在未來只會走高。

藥品花費也是人們擔心的一個問題。儘管有一些措施可以阻止聯邦醫療保險（Medicare）接受者的價格上漲，但那些用私人保險支付的藥費可能會增加。那麼藥費會增加多少，醫療保健費用會跟上甚至超過通貨膨脹嗎？

2023年醫療計劃成本將上漲

醫療計劃很少以固定費率續訂。但在過去幾年中，價格的增長一直困擾著企業和個人。即將到來的2023年也不例外。根據醫療金融（Healthcare Finance）的數據，醫療保健成本預計將平均增加6.5%。

人力資源管理協會證實了這一預測，稱由於「當今動蕩的健康市場」，預測漲幅可能在5.6%到7%之間。

目前，美國雇主平均每年為每位員工支付13,020美元的醫療保險。增加6.5%後將使這個花費增加到13,800美元。健康保險是招聘和留住優秀員工的必備福利。

平均而言，員工支付大約22%的保費。加上當前的通貨膨脹，這會減少員工可支配的收入。

一些人的聯邦醫療保險保費會下降

從2021年到2022年，聯邦醫療保險（Medicare）B部分增長了14.5%，達到了170.10美元。但到2023年，它將降至164.90美元。D部分是通過私人保險公司提供的處方藥，應減少1.8%。但另一面，來自私人保險公司的共付額、共同保險和自付額會更高。

一些保險公司正在改變藥物分類。在某些情況下，一級藥物可能會轉移到更高的級別。這增加了自付費用。

高收入聯邦醫療保險受益人支付更多

聯邦醫療保險及醫療補助服務中心（CMS）宣布與收入相關的每月調整金額（IRMAA）將增加。該附加費針對年收入50萬美元或以上的個人和年收入75萬美元或以上的夫婦徵收。

對於D部分保單，每月保費的高端是每月額外的76.40美元。

聯邦醫療保險處方藥封頂

2023年，如果藥品價格上漲快於通貨膨脹，製藥公司必須支付回扣金額。這僅適用於Medicare和Medicaid接受者。胰島素共付額也將受到限制。新的限額是每月35美元。

這不影響根據公司的私人健康保險計劃出售給那些個人或擁有個人計劃的人的藥品。但根據凱撒家庭基金會（KFF）的說法，如果導致私人保險承保的藥品價格增長放緩，可能會產生一些溢出效應。

不斷上升的健康花費影響保費

根據聯邦醫療保險及醫療補助服務中心的數據，到2021年，醫療保健費用將增至4.3萬億美元。對於2020年瘟疫大流行年，這一數字為4.1萬億美元。2019年的花費為3.8萬億美元。即使是2018年也高達3.6萬億美元。所以一直在穩定增長，看不到盡頭。

醫療保健費用和通貨膨脹

儘管醫療保健費用在增加，但其增長速度低於通貨膨脹率。根據美國勞工統計局的數據，從2022年7月到2022年8月，醫療保健費用上漲了0.7%。8月份，醫療保健費用同比上漲5.4%。

醫院服務有0.7%的增長。處方藥增長了0.4%，醫生服務增長了0.2%。

醫療保健費用增加的原因

醫院和醫療保健中心的合併減少了競爭。例如《美國管理式護理雜誌》的一項研究發現，在合併了的機構，相似的服務，醫院的費用高於存在競爭的醫療中心的價格。

護理費用對許多人來說是個謎。據凱撒健康新聞（Kaiser Health News）報導，許多人不評估治療費用也不與其它機構比較。例如，人們對購買汽車進行研究，但不會研究內窺鏡的檢查程序。

患者通常會接受不必要的昂貴費用，即使治療無效。可能需要一定時間才能改變患者和醫生的想法。

這些結果對美國人來說是意外的帳單和醫療債務。此外，這筆債務超出了個人保險單的支付範圍。

導致醫療費用昂貴的另一個原因是醫生對醫療事故的恐懼。只要律師可以將醫療機構告上法庭，「防禦性醫療」就會一直存在。醫生害怕訴訟，所以他們經常訂購可能沒有必要的檢查。

據MedCrave稱，研究估計「防禦性醫療」每年花費100億至1,800億美元。其中一些由保險公司支付，而另一部分費用則由個人承擔。

2023年的醫療保健費用

個人醫療保費的高低取決於您參加聯邦醫療保險還是私人醫療計劃，情況好壞參半。一些聯邦醫療保險參保者的保費可能會下降。但收入較高的人會付費更高。想要吸引和留住員工的企業也必須支付高醫療保費。

醫療保費的增長是否會趕上通貨膨脹？目前尚無定論。

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